Центробанк обеспокоен ростом цен и доступностью жилья, что привело к двукратному снижению доступности ипотечных кредитов за последний год. Сейчас в России можно взять ипотеку только в северных регионах, где люди не хотят жить постоянно. Лишь каждая десятая российская семья может позволить себе коммерческий ипотечный кредит, показывают данные за 2024 год. Эксперты прогнозируют, что новым ограничителем для продажи жилья станет разработанный ЦБ ипотечный стандарт.
В 2024 году наблюдается значительное снижение темпов и объемов выдачи ипотеки. По рыночной ставке на сентябрь, только 13,4% российских семей могут позволить себе купить квартиру в кредит. В прошлом и позапрошлом годах этот показатель был 27,8% и 25,2% соответственно.
Для оценки доступности ипотеки используется доля семей, которые могут платить ежемесячные взносы по ипотеке и покрывать повседневные расходы. Эта доля рассчитывается на основе зарплат в каждом регионе. Размер кредита рассчитывается для двухкомнатной квартиры площадью 60 кв. м с первоначальным взносом в 30%. Предполагается, что семья будет десятилетиями тратить большую часть своих денег на погашение ипотеки. Считается, что 70% оставшихся после вычета прожиточного минимума средств идет на ипотеку, а 30% – на другие расходы. Процентные ставки соответствуют сентябрю 2024 года. Лидерами по доступности ипотеки стали Ямало-Ненецкий, Ханты-Мансийский автономные округа и Магаданская область.
Сравнение текущих зарплат и стоимости кредитов показывает, что сейчас купить двухкомнатную квартиру в Московской области могут только около 11% семей, в Москве – всего 9,7%, а в Ростовской области и того ниже - всего 9,4%. Эти показатели более чем в два раза ниже уровня 2022 и 2023 годов. Аналогичное снижение доступности ипотеки произошло и по всей стране. Основной причиной стали действия ЦБ по увеличению кредитных ставок и сокращению льготных ипотечных программ.
В ноябре прошлого года председатель ЦБ Эльвира Набиуллина отмечала, что с начала 2020 года, когда были массовые программы льготной ипотеки, до начала 2023 года цены на первичном рынке недвижимости выросли вдвое. Зарплаты за это время увеличились на 35%, а потребительские цены – на 27%. Это означает, что при кажущейся доступности ипотеки жилье становится менее доступным. С прошлого года Центробанк поднял ключевую ставку с 7,5 до 19% и планирует продолжать ограничивать кредитование.
Специалисты жилищного рынка ожидают возврата к правилам 20-летней давности, когда ипотечные кредиты выдавались под 20% годовых и выше. Период сверхдорогой ипотеки в России может продлиться неопределенно долго.
